This website is managed by Ultima Markets’ international entities, and it’s important to emphasise that they are not subject to regulation by the FCA in the UK. Therefore, you must understand that you will not have the FCA’s protection when investing through this website – for example:
You will not be guaranteed Negative Balance Protection
You will not be protected by FCA’s leverage restrictions
You will not have the right to settle disputes via the Financial Ombudsman Service (FOS)
You will not be protected by Financial Services Compensation Scheme (FSCS)
Any monies deposited will not be afforded the protection required under the FCA Client Assets Sourcebook. The level of protection for your funds will be determined by the regulations of the relevant local regulator.
Note: UK clients are kindly invited to visit https://www.ultima-markets.co.uk/. Ultima Markets UK expects to begin onboarding UK clients in accordance with FCA regulatory requirements in 2026.
If you would like to proceed and visit this website, you acknowledge and confirm the following:
1.The website is owned by Ultima Markets’ international entities and not by Ultima Markets UK Ltd, which is regulated by the FCA.
2.Ultima Markets Limited, or any of the Ultima Markets international entities, are neither based in the UK nor licensed by the FCA.
3.You are accessing the website at your own initiative and have not been solicited by Ultima Markets Limited in any way.
4.Investing through this website does not grant you the protections provided by the FCA.
5.Should you choose to invest through this website or with any of the international Ultima Markets entities, you will be subject to the rules and regulations of the relevant international regulatory authorities, not the FCA.
Ultima Markets wants to make it clear that we are duly licensed and authorised to offer the services and financial derivative products listed on our website. Individuals accessing this website and registering a trading account do so entirely of their own volition and without prior solicitation.
By confirming your decision to proceed with entering the website, you hereby affirm that this decision was solely initiated by you, and no solicitation has been made by any Ultima Markets entity.
Ada duit lebih tapi tak nak guna lagi? Fahami apa itu fixed deposit, cara ia berfungsi, kelebihan dan risiko yang perlu tahu.
Apa Itu Fixed Deposit? Cara Simpanan Tetap Berfungsi
Ramai orang pernah dengar fixed deposit, tapi masih tak pasti apa itu fixed deposit. Secara mudah, fixed deposit ialah simpanan berjangka di bank dengan kadar pulangan yang sudah ditetapkan.
Dalam artikel ini, kita akan lihat maksud fixed deposit, cara ia berfungsi, kelebihan, kekurangan dan contoh mudah untuk beginner.
Apa Itu Fixed Deposit?
Maksud fixed deposit ialah akaun simpanan untuk tempoh tertentu, di mana anda meletakkan sejumlah wang di bank selama 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan atau lebih lama.
Secara mudah:
Anda simpan duit dalam fixed deposit untuk tempoh yang dipilih.
Sepanjang tempoh itu, bank akan beri kadar faedah atau keuntungan yang telah ditetapkan.
Duit dalam fixed deposit biasanya tidak digunakan untuk keluar masuk seperti akaun simpanan biasa.
Duit tersebut akan “dikunci” sehingga tempoh matang.
Bila tempoh matang tamat, anda akan menerima semula jumlah asal bersama pulangan yang dijanjikan.
Jika anda keluarkan duit sebelum tempoh matang, pulangan mungkin berkurang atau tidak diberikan, bergantung kepada syarat bank.
Contohnya:
Anda simpan RM5,000 dalam fixed deposit selama 12 bulan.
Bank tawarkan kadar 3% setahun.
Selepas cukup tempoh, anda boleh menerima anggaran pulangan sekitar RM150.
Jika keluarkan lebih awal, anda mungkin hanya dapat semula modal asal tanpa pulangan penuh.
Sebab itu fixed deposit sering dikaitkan dengan simpanan yang lebih stabil, tetapi kurang fleksibel berbanding akaun simpanan biasa.
Cara Fixed Deposit Berfungsi dan Cara Buat
Untuk faham apa itu fixed deposit, anda perlu tahu cara ia berfungsi. Secara asasnya, anda simpan sejumlah wang di bank untuk tempoh tertentu seperti 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan atau 12 bulan. Bank kemudian menetapkan kadar pulangan berdasarkan jumlah simpanan, tempoh dan jenis fixed deposit yang dipilih.
Biasanya, fixed deposit boleh dibuat melalui online banking, mobile banking app atau terus di kaunter bank.
Secara umum, caranya adalah seperti berikut:
Log masuk online banking atau pergi ke cawangan bank.
Pilih menu Fixed Deposit, Term Deposit atau eFixed Deposit.
Masukkan jumlah yang mahu disimpan.
Pilih tempoh simpanan.
Semak kadar pulangan, minimum deposit dan syarat pengeluaran awal.
Sahkan transaksi dan tunggu sehingga tempoh matang.
Selepas matang, anda boleh keluarkan duit atau sambung semula fixed deposit.
Dengan cara ini, maksud fixed deposit lebih mudah difahami: anda simpan duit untuk tempoh tertentu, dan pulangan diterima selepas tempoh tersebut tamat.
Jenis-Jenis Fixed Deposit
Fixed deposit ada beberapa jenis yang biasa ditawarkan oleh bank. Setiap jenis mungkin berbeza dari segi cara kira pulangan, tempoh simpanan, syarat pengeluaran dan cara buka akaun.
Jenis Fixed Deposit
Maksud Ringkas
Conventional Fixed Deposit
Fixed deposit biasa yang memberi faedah berdasarkan kadar yang ditetapkan oleh bank.
Islamic Fixed Deposit / Term Deposit-i
Simpanan berkonsep patuh Shariah, biasanya menggunakan konsep keuntungan dan bukan faedah.
eFixed Deposit
Fixed deposit yang dibuka melalui online banking atau mobile banking app.
Promotional Fixed Deposit
Fixed deposit dengan kadar promosi untuk tempoh tertentu, biasanya ada syarat minimum deposit.
Foreign Currency Fixed Deposit
Fixed deposit dalam mata wang asing seperti USD, SGD atau AUD. Sesuai untuk orang yang mahu simpan dalam currency lain, tetapi ada risiko kadar tukaran wang.
Contoh Fixed Deposit
Untuk lebih faham apa itu fixed deposit, bayangkan anda ada lebihan RM5,000 yang tidak akan digunakan dalam masa 12 bulan. Duit itu mungkin untuk deposit rumah, simpanan kahwin, dana kecemasan tambahan atau simpanan sementara sebelum digunakan nanti.
Daripada biarkan duit itu dalam akaun simpanan biasa, anda boleh letak dalam fixed deposit untuk tempoh tertentu.
Contohnya:
Situasi
Jumlah Simpanan
Tempoh
Kadar Anggaran
Pulangan Anggaran
Simpanan kahwin
RM5,000
12 bulan
3% setahun
RM150
Deposit rumah
RM10,000
12 bulan
3% setahun
RM300
Dana kecemasan tambahan
RM3,000
6 bulan
2.8% setahun
±RM42
Contoh ini menunjukkan fixed deposit lebih sesuai untuk duit yang belum mahu digunakan dalam masa terdekat. Ia bukan cara untuk dapat untung besar dengan cepat, tetapi lebih kepada simpanan yang tersusun dengan pulangan yang lebih jelas.
Kelebihan dan Kekurangan Fixed Deposit
Selepas faham apa itu fixed deposit, anda juga perlu tahu kelebihan dan kekurangannya. Fixed deposit biasanya dianggap mudah dan stabil, tetapi ia masih ada limitasi dari segi fleksibiliti dan potensi pulangan.
Kelebihan Fixed Deposit
Kekurangan Fixed Deposit
Pulangan lebih jelas kerana kadar pulangan sudah ditetapkan dari awal.
Pulangan tidak terlalu tinggi berbanding pelaburan yang lebih berisiko seperti saham, crypto atau forex.
Risiko lebih rendah kerana tidak bergantung kepada turun naik harga pasaran harian.
Duit kurang fleksibel kerana biasanya perlu disimpan sehingga tempoh matang.
Sesuai untuk simpanan jangka pendek seperti deposit rumah, dana kecemasan tambahan atau simpanan kahwin.
Pulangan boleh terjejas jika keluarkan awal, bergantung kepada syarat bank.
Mudah difahami beginner kerana konsepnya lebih simple berbanding instrumen pelaburan yang kompleks.
Risiko inflasi boleh berlaku jika kadar pulangan lebih rendah daripada kadar kenaikan harga barang.
Membantu asingkan duit simpanan daripada perbelanjaan harian.
Kadar boleh berubah mengikut masa, bergantung kepada keadaan ekonomi, polisi bank dan promosi semasa.
Fixed Deposit vs Akaun Simpanan Biasa
Ramai yang keliru antara fixed deposit dan akaun simpanan biasa. Untuk lebih faham apa itu fixed deposit, lihat perbezaan ringkas ini:
Perkara
Fixed Deposit
Akaun Simpanan Biasa
Tujuan
Simpanan berjangka
Simpanan harian
Pulangan
Biasanya lebih tinggi
Biasanya lebih rendah
Akses duit
Terhad sehingga matang
Boleh keluar masuk bila-bila
Risiko
Rendah
Rendah
Sesuai untuk
Duit yang tidak digunakan segera
Duit kegunaan harian
Secara mudah, fixed deposit lebih sesuai untuk duit yang anda tidak perlukan dalam masa terdekat, manakala akaun simpanan biasa lebih sesuai untuk kegunaan harian.
Perkara Yang Perlu Semak Sebelum Pilih Fixed Deposit
Sebelum pilih fixed deposit, jangan tengok kadar sahaja. Untuk faham apa itu fixed deposit dengan lebih praktikal, anda perlu semak beberapa perkara penting:
Kadar faedah atau kadar keuntungan yang ditawarkan.
Tempoh simpanan seperti 1 bulan, 6 bulan atau 12 bulan.
Minimum deposit yang diperlukan.
Syarat pengeluaran awal.
Sama ada fixed deposit itu konvensional atau Islamic.
Cara renewal selepas matang.
Sama ada kadar tersebut normal rate atau promotional rate.
Contohnya, satu bank mungkin tawarkan kadar lebih tinggi, tetapi memerlukan minimum deposit yang besar. Bank lain pula mungkin kadar sedikit rendah, tetapi lebih mudah untuk beginner mula dengan jumlah kecil.
Kesimpulan: Apa Itu Fixed Deposit dan Kenapa Ia Penting?
Secara ringkas, apa itu fixed deposit ialah simpanan tetap untuk tempoh tertentu dengan kadar pulangan yang telah ditetapkan. Ia sesuai untuk orang yang mahu simpan duit dengan lebih stabil dan risiko lebih rendah.
Namun, fixed deposit lebih sesuai untuk simpanan konservatif. Jika anda mahu belajar tentang peluang pasaran global seperti forex, komoditi atau indeks, anda boleh mula meneroka pendidikan trading bersama platform seperti Ultima Markets.
FAQ Tentang Apa Itu Fixed Deposit
1. Apa itu fixed deposit?
Untuk memahami apa itu fixed deposit, anda perlu tahu bahawa ia ialah simpanan tetap untuk tempoh tertentu. Anda simpan duit, bank beri pulangan berdasarkan kadar yang telah ditetapkan, dan duit boleh dikeluarkan selepas matang.
2. Maksud fixed deposit sama ke dengan simpanan biasa?
Tidak sama. Maksud fixed deposit ialah simpanan berjangka yang biasanya dikunci sehingga tempoh matang. Akaun simpanan biasa pula lebih fleksibel kerana duit boleh keluar masuk pada bila-bila masa.
3. Fixed deposit boleh keluarkan awal tak?
Boleh, tetapi bergantung kepada syarat bank. Jika keluarkan sebelum tempoh matang, anda mungkin kehilangan sebahagian atau semua pulangan yang dijanjikan.
4. Fixed deposit sesuai untuk beginner?
Ya, fixed deposit sesuai untuk beginner yang mahu belajar menyimpan dengan lebih teratur. Namun, beginner tetap perlu faham apa itu fixed deposit, tempoh matang, kadar pulangan dan syarat pengeluaran awal.
Kongsi Sekarang
Penafian:Kandungan ini disediakan untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai, dan tidak seharusnya ditafsirkan sebagai, nasihat kewangan, pelaburan, atau nasihat profesional lain. Tiada kenyataan atau pendapat di sini yang boleh dianggap sebagai cadangan oleh Ultima Markets atau penulis mengenai mana-mana produk pelaburan, strategi, atau transaksi tertentu. Pembaca dinasihatkan agar tidak bergantung sepenuhnya kepada bahan ini semasa membuat keputusan pelaburan dan seharusnya mendapatkan nasihat bebas jika perlu.
Thank you for visiting the Ultima Markets website. Please note that this website is intended for individuals residing in jurisdictions where accessing is permitted by law. Ultima and its affiliated entities do not operate in your home jurisdictions.
By clicking on ''Acknowledge'', you confirm that you are entering this website solely based on your initiative and not as a result of any specific marketing outreach. You wish to obtain information from this website based on reverse solicitation principles, in accordance with the applicable laws of your home jurisdiction.
